"Nadie les puso una pistola en la cabeza", dijo el presidente Javier Milei al mencionar el tema del enorme nivel de endeudamiento existente; pero ignoró que a la mayoría de los endeudados no llega a fin de mes porque los salarios perdieron poder adquisitivo. Los endeudados fueron "fusilados" con altísimas tasas de interés que el gobierno libertario liberó. El análisis efectuado por El Extremo Sur reveló que cerca 1.306.289 personas están endeudadas en la Patagonia, lo que significa que más del 70% de la población adulta de la región tiene algún tipo de deuda. De ese total, el 18% cayó en algún tipo de atraso en los pagos y el 25% de entró en situación de mora "irrecuperable". Esa cantidad se duplicó en el último año. Hay 97.255 jóvenes menores de 25 años endeudados en la región patagónica y el 36% no puede pagar sus deudas. En Chubut el 68% de los pibes están en morosidad "grave" con neobancos y billeteras virtuales, mientras que en Santa Cruz dicha cifra subió al 72%. Los peores indicadores corresponden a las zonas petroleras abandonadas por YPF, donde se profundizó la crisis económica y de empleo. Tampoco zafan los jóvenes de la "esplendorosa" Vaca Muerta, ya que sin "derrame" de beneficios el 70% de los jóvenes no puede afrontar los vencimientos.
Duplicando: Endeudarse para vivir
Los datos oficiales del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y el procesamiento de las bases de datos de la Central de Deudores (CENDEU) revelaron que en el último año se duplicaron en todo el país y particularmente en la Patagonia; pero lo que más aumentó fue la morosidad "irrecuperable" que saltó del 9,8% a nivel nacional hasta llegar al 17,2%.
El nivel de morosidad en el sector no financiero -excluyendo los bancos- se ubicó en el país por encima de los niveles de la pandemia, asemejándose a los niveles de mora existentes en la crisis del 2001, pero vale tener en cuenta que en aquellos años no había billeteras virtuales.
Es válido considerar también que en estas estadísticas oficiales no aparecen los prestamistas personales privados que tanto proliferan en los barrios más humildes y que también extienden sus tentáculos a sectores de la clase media.
Cuando ya no se puede acudir al banco, la billetera virtual o la tarjeta de crédito, es el prestamista barrial el que aparece como salvavidas con altísimas tasas de interés, pagos semanales y matones que se encargan de hacer la recaudación de los pagos.
En ese panorama y contradiciendo al Presidente sobre la afirmación que nadie les puso a los endeudados una "pistola en la cabeza", no puede dejar de considerarse que las altísimas tasas de interés desataron el caos entre los que no llegan a fin de mes y los transformaron en morosos.
El último informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA) reveló que la tasa de interés bancaria es más de tres veces superior a la inflación del INDEC y la de las billeteras virtuales las supera en seis veces. Ahí se ha generado la explosión de morosidad con intereses completamente usurarios e impagables.
Muchas entidades bancarias han vendido su cartera de deudores "incobrables" para sacarse de encima a morosos en estado de "irrecuperables". Quienes compraron a los morosos hacen las más disímiles ofertas para que los deudores paguen de alguna manera la mora acumulada.
Uno de los casos a los que pudo acceder El Extremo Sur da cuenta que una persona se endeuda por 25 millones de pesos con la tarjeta de crédito, sumando los intereses del período la entidad que le quiere cobrar le anunció que la deuda total había ascendido a 52 millones de pesos.
Primero le ofertó que hiciera un pago de 12 millones y 48 cuotas fijas de un millón mensual. Como el deudor rechazó la propuesta y no hizo ninguna alternativa, pero además consiguió que su esposa obtuviera un crédito de varios millones le propusieron que si pagaba en total 16 millones se daba por cancelada la deuda.
Un verdadero desaguisado que no solamente muestra a familias volviéndose a endeudar para pagar, sino a cobradores aceptando lo que sea con tan de cobrar, aunque más no sea, una parte de la deuda en mora acumulada por más de 6 millones de personas.
Si bien es cierto que el tema del endeudamiento -muchas veces para comprar comida- se ha convertido en un verdadero desquicio, la gestión libertaria no piensa intervenir aduciendo que es un "problema entre privados".
No menos real es que muchas familias se han endeudado descontroladamente y no han reducido sus gastos en función de las nuevas posibilidades existentes en una realidad dominada por la pérdida del poder adquisitivo de los salarios, un aumento de los despidos y un empobrecimiento general de la sociedad.
Más de 1,3 millones de endeudados en Patagonia
Específicamente en la Patagonia el nivel de endeudamiento familiar creció al 72% en promedio. Al tope se ubicó Santa Cruz y Tierra del Fuego con el 76% de endeudamiento entre personas adultas, seguidas por Neuquén con el 70%, Chubut con el 69% y Río Negro con el 67%.
Las cinco provincias patagónicas tienen el mayor nivel de endeudamiento a nivel nacional y sólo han sido superadas en mayo pasado por las familias de CABA.
En la región hay en la actualidad 1.306.289 personas que contrajeron deudas para poder llegar a fin de meses o comprar algún producto necesario en los hogares. Tomaron deudas por 8 billones de pesos con promedio de 6,6 millones cada uno, de las cuales 319.783 son morosos "irrecuperables" y acumulan deudas impagas por 1,4 billones de pesos con un promedio de 4,4 millones por persona en calidad de "incobrable".
Oficialmente 367.586 rionegrinos endeudados; seguidos por los 361.472 neuquinos; los 295.453 chubutenses; los 180.335 santacruceños y los 101.443 fueguinos que quedaron atrapados en el endeudamiento para sobrevivir.
El nivel de endeudamiento llegó a 8,6 millones de pesos por persona en Tierra del Fuego; a 6,9 millones en Santa Cruz; 6,6 millones en Neuquén; 6,1 millones en Chubut y 4,8 millones de pesos en Río Negro.
Morosidad en aumento e impacto joven
En el marco de un tan alto nivel de endeudamiento, tres de las cinco provincias patagónicas aparecen al tope de la morosidad multientidades.
Santa Cruz lidera la tabla con un 43,5% de morosidad; seguida por Tierra del Fuego con el 42,4% y Chubut con el 39,4% de atrasos en los pagos. En Neuquén la morosidad se ubicó en el 38% y en Río Negro del 37%. Todas las provincias patagónicas están entre las primeras diez de la tabla de morosos.
Vale aclarar que esa morosidad incluye los préstamos o gastos impagos tomados con bancos privados y públicos; neobancos y billeteras virtuales (Mercado Pago, Naranja X, Ualá, Brubank, Reba); con proveedores no financieros (comercios, hipermercados, cooperativas, mutuales); y con tarjetas de crédito.
Según el Banco Central la clasificación de la mora se divide en las siguientes categorías: 1 (en plazo o hasta 30 días), 2 (mora de 31 a 90 días), 3 (mora de 90 a 180 días), 4 (mora de 180 días a 1 año), 5 (mora superior a 1 año). Las categorías 3, 4 y 5 están dentro de lo que se considera "morosos irrecuperables".
Sobre el total del estrato etario nacional, los jóvenes menores de 25 son los que aparecen con mayor nivel de morosidad. Entre los pibes que recién se suman al mercado laboral y financiero el atraso en los pagos de sus deudas roza el 40%, tanto en hombres como en mujeres.
Los siguen muy de cerca los jóvenes de entre 26 y 35 años que tienen una tasa de morosidad a nivel nacional que ronda el 35%. Ellos, junto a los adultos de entre 36 y 45 años, concentran los mayores volúmenes de endeudamiento impago.
En ese marco nacional de altísima morosidad los Proveedores No Financieros (PNFC) escalan como los que concentran el mayor nivel de atrasos en los pagos. Le siguen en importancia las tarjetas no bancarias; los neobancos y billeteras virtuales; los bancos privados; los bancos públicos y las compañías financieras. El camino inverso recorre el monto de las deudas tomadas por las familias.
Entre los jóvenes menores de 25 años suman 97.255 endeudados por un total de 160 millones de pesos y los morosos ascienden a 34.194 pibes con un endeudamiento no cobrado de 56 millones. La morosidad de los "incobrables" asciende al 35,2% en la región.
Los pibes, a un click de endeudarse hasta el cuello
Los jóvenes de hasta 25 años son los más endeudados en un panorama de "no futuro", ya sea en lo económico o en lo laboral. Con el celular en la mano y sin chances de acceder a una entidad bancaria para tomar crédito optan por recurrir a las billeteras virtuales o a los neobancos para poder acceder al consumo que socialmente se impone bajo presión.
Una vez que dieron click en la aplicación ingresaron de lleno al sistema de endeudamiento y como sus salarios o recursos financieros económicos son escasos o nulos, rápidamente se hunden en la categoría de morosos.
Ni qué hablar de aquellos que sólo encuentran en las casas de apuesta una salida para intentar "salvarse" frente a la malaria y escasas oportunidades laborales con salarios dignos.
La morosidad entre los jóvenes menores de 26 años llegó en mayo en la Patagonia al 36,4%. Al tope aparecen los que viven en Santa Cruz con 40,7%; seguidos por los de Chubut con el 38,7%; los de Tierra del Fuego con el 38,6%; los de Río Negro con el 32,5% y los de Neuquén con un 31,3% de morosidad. El promedio de deuda morosa en la región es de 1,8 millones por pibe y el pico lo protagonizan los fueguinos con 2,6 millones por cada moroso.
La morosidad patagónica en neobancos como Naranja X, Ualá, Carrefour Banco, Belo, Brubank, Reba y otras llegó al 52,4% entre todos los endeudados; pero en el caso de los más jóvenes ascendió al 67,6%.
Santa Cruz está al tope de este tipo de mora con un 55,3% y en el sector juvenil los más atrasados en los pagos suman el 71,7% de morosidad.
Todas las provincias patagónicas muestra altísimas tasas de deuda impagas con los neobancos y entre los pibes el panorama es aún peor.
En lo que respecta a proveedores no financieros como Mercado Pago, Hipermercados, Comercios de electrodomésticos, Cooperativas, Mutuales y otros la tasa de morosidad patagónica se ubicó en el 27,8% y en el 18,1% para los jóvenes de hasta 25 años.
El nivel morosidad general lo tiene Río Negro con el 31% y muy cerca está el 30,8% de Chubut; mientras que entre los jóvenes la secuencia es la misma pero con el 20,8% y 20,6% respectivamente.
Tanto se advirtió en no comprar con la tarjeta de crédito y solamente pagar el mínimo cada vencimiento del mes, que de alguna manera hizo efecto y la tasa de morosidad es bastante menor que a las categorías anteriores.
La morosidad con tarjeta es del 17,9% en la Patagonia, con un pico del 23,1% en Santa Cruz; en tanto que entre los pibes la morosidad disminuye al 9,7% y Santa Cruz lidera con el 12,9%.
Con las Financieras la morosidad llega en la región a solamente el 0,9% y entre los jóvenes al 0,3%.
La CGSJ en crisis y no se salva ni Vaca Muerta
Tal como reveló El Extremo Sur en el transcurso de la semana la zona comprendida por la Cuenca del Golfo San Jorge asoma como la más impactada por el endeudamiento y la morosidad en la Patagonia.
Es que los despidos en el petróleo, el parate en la construcción y el derrame de crisis sobre el resto de los sectores de la sociedad del sur chubutense y el norte santacruceño ha disparado la combinación de endeudamiento e incapacidad para pagarlo, aún más que en otras provincias de la Patagonia.
Al impacto de la recesión nacional en la Cuenca se le suman los efectos negativos de la salida de YPF que desató una oleada de despidos y su consiguiente impacto económico/social en el resto de las actividades productivas y comerciales.
Las ciudades de Caleta Olivia, Cañadón Seco y Las Heras sufren el impacto de la crisis petrolera lo que se traduce en un nivel de morosidad que se ubicó en el 23,8% con deudas impagas de 5,2 millones de pesos por persona; mientras que en Comodoro Rivadavia llegó al 22% y deudas por pagar que ascienden a los 5,6 millones por deudor.
En la punta sur del país Río Grande asomó como otro punto patagónico con alto nivel de morosidad que llegó al 21,7% y una deuda impaga por cada fueguino de 6,3 millones de pesos.
Como bien manifestó en el transcurso de esta semana el jesuita Rodrigo Zarazaga: "Tenemos un problema con el conurbano, no cabe en Vaca Muerta". La afirmación conlleva un análisis mucho más pormenorizado del modelo económico, productivo y extranjerizador de la gestión libertaria de Milei; aunque tampoco en Vaca Muerta están todos los problemas resueltos.
En la Neuquén de Vaca Muerta no hay "derrame" que posibilite una vida mejor para el conjunto de los habitantes que circundan los pozos petroleros.
Por ejemplo, en Añelo el nivel de morosidad es el más elevado de las ciudades/departamentos de la Patagonia. Con el 25,3% de atrasos en los pagos de las deudas personales y una mora promedio de 5,5 millones de pesos, los que viven en el corazón de Vaca Muerta no la pasan nada bien económicamente.
Un ejemplo similar puede encontrase en la rionegrina localidad de Sierra Grande donde el 20,8% de los deudores son morosos (deben en promedio 3 millones de pesos) a pesar de la llegada de los oleoductos para la exportación de petróleo y la futura planta de Gas Licuado Comprimido que se construyen en Punta Colorada, extremo atlántico de la provincia.
Las estadísticas de morosidad entre los jóvenes casi que duplican al nivel general llegando al 45,8% en Caleta, Cañadón y Las Heras; y al 43,5% en Comodoro.
Los pibes de Vaca Muerta o por donde se exportarán las riquezas neuquinas tampoco la pasan nada bien. En Añelo el 36,8% está en situación de mora y en Sierra Grande el 39%.
Con los bancos virtuales el panorama de mora es aún peor en la Patagonia. En Sarmiento (Chubut) sobre el total de morosos el 62,1% le debe a un banco virtual y la zona de la Comarca Andina Patagónica ese registro se ubicó en el 59,2%.
Cuando el análisis de traslada a los jóvenes de hasta 25 años se detecta que todo empora a consecuencia de endeudarse con los bancos virtuales. De total de los pibes en mora de la Comarca Andina el 78,9% le debe a un neobanco.
Algo similar sucede en San Julián (Santa Cruz) y Sarmiento, donde de la mora con los neobancos abarcan el 76,3% y el 75,6% de los morosos jóvenes respectivamente.
Por Marcelo García-EESP